Clara Roux (Unep) : Unep, courtier, épargne, retraite, immobilier - 06/06

# Clara Roux (Unep) : le courtier qui bouscule les codes de l'épargne et de la retraite Le secteur du courtage en épargne et en immobilier connaît une mutation profonde, portée par des acteurs spécialisés comme Unep. Clara Roux, figure montante de cette société, était récemment l'invitée de BFM Business pour détailler la stratégie de ce courtier qui entend redéfinir l'accompagnement des particuliers dans leurs choix patrimoniaux. Entre épargne retraite, investissement immobilier et conseil sur mesure, Unep se positionne comme un intermédiaire de nouvelle génération. ## Un modèle de courtage centré sur l'épargne retraite ### Des solutions adaptées à un marché en pleine expansion Unep, sous l'impulsion de Clara Roux, mise sur une approche pédagogique et personnalisée du conseil en épargne. Le courtier propose des produits d'épargne retraite, notamment via le Plan d'Épargne Retraite (PER), dont l'encours atteignait près de 100 milliards d'euros fin 2023 selon les données de la Fédération Française de l'Assurance. Clara Roux a souligné sur BFM Business que Unep accompagne ses clients dans la construction d'une stratégie patrimoniale sur le long terme, en combinant sécurité et performance. Le courtier se distingue par une grille tarifaire transparente, avec des frais de gestion réduits par rapport à la moyenne du marché, qui oscille autour de 0,75 % à 1 % par an pour les PER. ### Un accompagnement sur mesure pour chaque profil L'offre d'Unep ne se limite pas à la simple souscription de contrats. Clara Roux a expliqué que la société réalise un audit patrimonial complet avant toute recommandation. Cette démarche permet d'identifier les besoins spécifiques de chaque épargnant, qu'il s'agisse de préparer sa retraite, de financer un projet immobilier ou de diversifier ses placements. Le courtier s'appuie sur une équipe de conseillers formés aux dernières évolutions réglementaires, notamment la loi Pacte de 2019, qui a considérablement simplifié les dispositifs d'épargne retraite. Unep revendique un taux de satisfaction client supérieur à 90 %, selon des chiffres communiqués lors de l'intervention. ## L'immobilier, un pilier stratégique pour Unep ### Investir dans la pierre avec un accompagnement expert Au-delà de l'épargne financière, Unep a développé une branche dédiée à l'immobilier. Clara Roux a précisé que le courtier propose des solutions d'investissement locatif, de défiscalisation et d'achat de résidence principale. Le marché immobilier français, qui a connu un ralentissement en 2023 avec une baisse des transactions d'environ 20 % selon la Fédération Nationale de l'Immobilier (FNAIM), reste néanmoins un placement privilégié pour les Français. Unep mise sur une connaissance fine des dispositifs fiscaux comme la loi Pinel, le déficit foncier ou le statut LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel) pour optimiser les rendements de ses clients. ### Une stratégie de diversification des actifs Clara Roux a insisté sur l'importance de ne pas concentrer son épargne sur un seul type d'actif. Unep recommande une répartition équilibrée entre épargne retraite, assurance-vie, immobilier et produits de trésorerie. Le courtier s'appuie sur des partenariats avec des banques, des assureurs et des promoteurs immobiliers pour offrir un panel complet de solutions. Cette approche globale permettrait, selon les simulations internes d'Unep, d'améliorer le rendement net des placements de 1 à 2 points de pourcentage par an par rapport à une stratégie non conseillée. ## Perspectives et enjeux pour le courtier ### Un marché en pleine recomposition Le secteur du courtage en épargne et en immobilier est confronté à plusieurs défis : la digitalisation des services, la réglementation croissante (notamment la directive européenne DDA sur la distribution d'assurances) et la concurrence des néo-courtiers en ligne. Clara Roux a indiqué que Unep investit dans des outils numériques pour fluidifier la relation client, tout en maintenant un contact humain jugé indispensable. Le courtier vise une croissance de 15 % de son chiffre d'affaires en 2024, portée par le lancement d'une application mobile de suivi de patrimoine. ### Une ambition à long terme L'intervention de Clara Roux sur BFM Business confirme la volonté d'Unep de se faire une place sur un marché dominé par des acteurs historiques comme Meilleurtaux ou Empruntis. Le courtier mise sur la qualité du conseil et la transparence des frais pour attirer une clientèle de plus en plus exigeante. Alors que l'épargne des Français atteint des niveaux records (près de 5 700 milliards d'euros d'actifs financiers selon la Banque de France), les opportunités pour des intermédiaires comme Unep restent considérables, à condition de conjuguer expertise et innovation.